Sommet de la tour JP Morgan Chase, Dallas, Texas, États-Unis le 2 février 2013. (Image : wikimedia / oe Mabel / CC BY-SA 3.0)
Récemment, Marianne Lake, directrice de Chase Bank, une division de JP Morgan Chase & Co, a informé 86 millions de ses clients qu’ils devraient s’attendre à de nouveaux frais pour leurs services bancaires si les nouvelles réglementations proposées, notamment le plafonnement des découverts et des frais de retard, entraient en vigueur.
La banque Chase Bank, filiale de JPMorgan Chase, la plus grande banque des États-Unis et l’un des principaux distributeurs de cartes de crédit, a déclaré que si la législation était mise en œuvre, la perte de revenus pour la banque serait compensée par de nouveaux frais imposés à ses clients.
Marianne Lake a laissé entendre que le coût pour les consommateurs serait important. « Les changements seront vastes, radicaux et importants », a-t-elle déclaré selon le Wall Street Journal. Marianne Lake a ajouté que les coûts impacteraient surtout les clients qui en ont le moins les moyens.
Le Consumer Financial Protection Bureau a proposé une réglementation qui plafonnerait à 8 dollars les frais de retard de paiement des cartes de crédit et à 3 dollars les frais de découvert.
En outre, le Wall Street Journal a rapporté qu’il y a également des plans en cours pour limiter les frais de carte de débit et les frais pour des entreprises comme Venmo et CashApp pour l’accès aux données des consommateurs.
Il est également question que les nouvelles réglementations rendent plus difficile pour les banques de prêter de l’argent en raison de l’exigence que les banques détiennent plus de réserves pour les prêts hypothécaires et les prêts de cartes de crédit.
JP Morgan annonce moins de services gratuits
Selon Marianne Lake, si la nouvelle réglementation entre en vigueur, toute une série de services actuellement gratuits, y compris les outils de suivi des scores de crédit et de planification financière, pourraient désormais avoir un coût.
Elle a fait remarquer que les changements de réglementation précédents ont eu un effet similaire, comme ce fut le cas lors de la mise en place de la nouvelle réglementation sur les frais d’utilisation des cartes de débit.
Le Wall Street Journal, citant un associé consultant de PricewaterhouseCoopers, a rapporté que si certaines des plus grandes banques des États-Unis absorberaient très probablement les nouveaux coûts, les plus petites banques auraient des difficultés et seraient obligées de faire payer leurs clients.
Toutefois, l’associé a également déclaré que l’environnement concurrentiel pour les dépôts des particuliers pourrait obliger les banques à maintenir la gratuité des services afin de conserver leurs clients.
Dennis Kelleher, président de Better Markets, un groupe de réflexion économique, est favorable à la nouvelle réglementation et affirme que les banques ne doivent pas nécessairement augmenter les frais facturés à leurs clients.
« Les banques disent que leur seule option est de répercuter leurs coûts sur les clients, mais ce n’est pas vrai », a-t-il déclaré au Wall Street Journal, ajoutant qu’« une fois de plus, les banques déguisent leurs tentatives de maximiser leurs propres profits sous le couvert de ce qui est bon ou mauvais pour les clients ».
Les banques ont plus d’options
En 2010, à la suite de la crise financière de 2008, des changements similaires ont été proposés lorsque les banques ont fait l’objet d’une surveillance accrue, mais les institutions financières ont finalement décidé de ne pas répercuter les nouveaux coûts sur les clients.
Dan Goerlich, associé consultant chez PricewaterhouseCoopers, a déclaré au Wall Street Journal que les grandes banques devraient être en mesure d’absorber les coûts et que « tout changement de réglementation visant à plafonner les frais créera des opportunités pour les institutions qui sont très efficaces ».
« Les grandes banques peuvent compenser la baisse des revenus des services bancaires aux consommateurs par les bénéfices qu’elles tirent de leurs activités de gestion de patrimoine et de banque d’investissement », a-t-il déclaré, ajoutant que « les banques plus petites et régionales auront du mal à compenser ces pertes ».
« La plupart des clients peuvent aujourd’hui accéder aux services bancaires de détail de manière simpleet transparente. Il pourrait être désavantageux de maintenir les services à un coût nul, mais les banques pourraient être contraintes par d’autres concurrents qui offriront aux clients des services à bas prix », a-t-il ajouté.
