Dépenser est une habitude aussi facile à acquérir que délicate à détecter. Cependant, reprendre le contrôle de vos finances n’est pas si compliqué et vous pourrez en apprendre beaucoup sur vous-même au cours de ce processus. (Image : Karolina Grabowska / Pexels)
La gestion des finances peut être une tâche ardue, avec un flux constant d’entrées et de sorties d’argent. Lorsque nous ne planifions pas nos finances, nous courons le risque de nous laisser aller à des dépenses excessives.
Lorsque vous constatez que vous épargnez moins de 5 % de votre revenu mensuel, que vous n’avez pas de fonds disponibles en cas d’urgence ou que le solde de votre carte de crédit ne diminue pas, il est fort probable que vous dépensez plus que vous ne pouvez-vous le permettre. Heureusement, quelques conseils simples peuvent vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.
Étudiez vos habitudes de dépense pour identifier les dépenses excessives
La première étape clé consiste à savoir clairement où va votre argent. Pour commencer, définissez vos dépenses fixes, c’est-à-dire les coûts qui restent constants chaque mois, comme le loyer ou l’hypothèque, les paiements relatifs à la voiture, aux assurances, ainsi que les factures de téléphone et de services publics. Une fois que vous connaissez ce montant, vous êtes prêt à utiliser vos talents de détective et à analyser comment vous avez dépensé le reste de votre argent au cours des derniers mois.
Si vous utilisez ce que l’on appelle « la monnaie plastique », qui regroupe les cartes de débit et de crédit, vous recevez probablement un rapport mensuel détaillé indiquant toutes vos transactions. Récupérez les relevés bancaires des deux derniers mois ou plus, et examinez-les pour étudier votre comportement en matière de dépenses.
Comprendre comment vous dépensez votre argent vous aidera à déterminer les habitudes que vous souhaitez conserver et celles dont vous devez vous passer. (Image : Anna Nekrashevich / Pexels)
Si vous ne dépensez que de l’argent liquide, vous devrez examiner les reçus de quelques mois. Si vous ne les conservez pas habituellement, c’est le bon moment pour prendre cette habitude, car cela vous permettra d’étudier vos habitudes de dépenses dans les mois à venir.
Avec vos rapports financiers en main, divisez-les en catégories telles que « épicerie et nourriture », « essence », « divertissement », « soins personnels et médicaux », « vêtements », « réparations de la maison et de la voiture » et « autres », ce dernier groupe comprenant les achats uniques et ponctuels. Additionnez les dépenses de chaque subdivision et comparez les montants avec ceux des autres mois. Cela vous aidera à voir si vous avez tendance à dépenser la même somme d’argent pour chaque catégorie chaque mois.
Définissez vos objectifs financiers
Avez-vous l’intention d’acheter une maison ? Aimeriez-vous faire un voyage ? Même les choses qui semblent lointaines doivent être prises en compte dans votre gestion quotidienne de l’argent, car des efforts modestes et constants sont très efficaces lorsqu’il s’agit d’aborder l’aspect financier de nos projets.
Si votre objectif est d’économiser de l’argent, déterminez le montant que vous aimeriez économiser et le temps que vous vous accorderez pour le faire. Soyez aussi précis que possible et décomposez votre plan d’épargne en étapes plus limitées et plus réalisables, comme le montant à épargner chaque mois.
Définir vos objectifs vous motivera à travailler plus dur pour les atteindre. (Image : Tima Miroshnichenko / Pexels)
Si l’épargne n’est pas votre priorité, déterminez où vous souhaitez investir votre argent en fonction de vos intérêts personnels. Si l’éducation, les activités sociales ou les dons de charité sont votre priorité, décidez d’un montant mensuel que vous souhaitez consacrer à ces activités. Cela vous aidera à organiser vos projets.
Mettez de l’ordre dans vos comptes bancaires ou votre portefeuille
Un environnement organisé est essentiel pour garder l’esprit clair. Des repères visuels sur la façon dont vous répartissez votre argent vous aideront à rester conscient de l’état de vos finances et à prendre des décisions éclairées.
La création de deux comptes chèques distincts est une bonne stratégie : un compte pour les dépenses fixes et l’autre pour toutes les autres transactions. Une fois ces catégories créées, vous pouvez procéder à l’alimentation de chaque compte en fonction des informations que vous avez recueillies en étudiant vos habitudes de dépense.
Si vous vous engagez à n’utiliser chaque compte que dans le but défini, vous pouvez être sûr que les dépenses mensuelles les plus importantes seront couvertes et que toute dépense supplémentaire ne nuira pas à vos finances à long terme.
En scindant vos dépenses, vous obtenez une image claire de ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre. (Image : Karolina Grabowska / Pexels)
La même approche peut être utilisée pour gérer l’argent liquide, à la seule différence que les nouveaux comptes courants seront matériellement en votre possession. Séparez votre argent liquide dans des enveloppes indiquant clairement chaque catégorie, et conservez-les dans un endroit sûr.
Constituez une réserve et un fonds d’urgence
La liquidité désigne une somme d’argent qui reste sur nos comptes ou dans nos portefeuilles après que nous ayons effectué tous nos paiements mensuels. Elle est particulièrement utile lorsque nous avons des problèmes de synchronisation avec nos revenus. Idéalement, la réserve correspond à la valeur d’un mois entier de dépenses, mais tout montant est utile.
La constitution d’une réserve peut être une entreprise à long terme ou le résultat d’un effort à court terme considérable. Nous pouvons chercher à épargner systématiquement une partie de nos revenus pour constituer une réserve sur plusieurs mois ou, plus radicalement, réduire les dépenses non essentielles pendant une période plus courte. Quelle que soit l’approche que vous adoptez, vous êtes sûr de bénéficier de la tranquillité d’esprit que procure le fait de disposer d’une réserve.
Prendre l’habitude d’épargner demande de la détermination et de la discipline. Cependant, le sentiment d’accomplissement que vous ressentirez à la fin en vaut la peine. (Image : Joslyn Pickens / Pexels)
Un fonds d’urgence peut prendre plus de temps à constituer, mais il vous apportera la stabilité en cas de maladie ou de chômage. Traditionnellement, le montant recommandé couvre six mois de dépenses, bien que la pandémie de Covid ait conduit les experts à conseiller jusqu’à un an de dépenses. Pour constituer un fonds d’urgence, vous devrez acquérir de solides habitudes d’épargne.
Faites la différence entre vos envies et vos besoins
Comprendre réellement la motivation de nos achats peut être un facteur déterminant dans la gestion de nos finances. Cela nous donne le pouvoir de prendre des décisions conscientes et d’abandonner nos anciens comportements. C’est aussi simple que de se demander : « En ai-je vraiment besoin, ou est-ce parce que je le veux tout simplement ? » Essayez d’être honnête avec vous-même.
Si c’est une nécessité, vous pourrez faire l’achat en toute confiance en sachant que cet argent est investi de manière réfléchie. Après tout, l’argent est nécessaire pour répondre à nos besoins et vous avez travaillé dur pour le gagner. Mais si vous n’en avez que l’envie, réfléchissez-y un peu plus.
Vérifiez vos finances dans chaque catégorie de dépenses. Pouvez-vous vous le permettre ? Dépassez-vous le montant limite ? Cela affectera-t-il votre capacité à joindre les deux bouts ? Si votre stabilité financière n’est pas menacée, vous avez fait un pas de plus vers l’achat, mais posez-vous une dernière question : Pourriez-vous obtenir le même résultat sans dépenser autant d’argent ?
Envisagez de faire des économies. De nombreux articles de qualité sont donnés aux magasins d’occasion, ce qui fait du shopping une « chasse au trésor » divertissante. Par ailleurs, devenir un « bricoleur » peut vous aider à gagner en assurance et en indépendance. S’il s’agit d’un service, vous pouvez apprendre comment le faire. S’il s’agit d’un objet, essayez de le fabriquer ou contentez-vous de quelque chose que vous possédez déjà.
Chaque fois que vous constatez que vous avez besoin d’une chose, demandez-vous si vous pouvez la réaliser vous-même. Non seulement cela vous permettra d’économiser de l’argent, mais cela vous donnera également l’occasion d’apprendre. (Image : Ono Kosuki / Pexels)
Si ce projet de bricolage n’aboutit pas, et si votre budget n’en souffre pas, n’hésitez pas à vous faire plaisir en récompense de votre discipline financière !
Rédacteur Fetty Adler Collaboration Jo Ann
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